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点融网评测:洋气有余透明不足 信披羞涩提现较慢
2017-9-10 23:17  恋.蓝~天使  查看: 10697   评论: 0

  《理财评测室第三季:中国P2P企业评测》由新浪财经发起,遍访全国,从6大维度、55项细分指标进行分析,筛选出第一批共有7家入围企业。通过资料提交、现场调研、公开信息搜集、同业和专家访谈等环节,得出最后的评测结果,为投资者提供借鉴和风险提示。今天特推出《中国P2P企业评测》第四期:点融网评测报告。【评测标准】 【第一期:人人贷】 【第二期:开鑫贷】 【第三期:拍拍贷】

  点融网整体信息披露工作不透明,提供的本金保障功能有局限性。点融网并非是中国的Lending Club,线上风控模型虽然齐备,但在现有征信体系不完善的情况下,能否取得预期效果存疑。点融网APP客户端功能有待完善,用户可以在APP上直接投资、也可查看自己的资产及所投资标的,但是并没有在线客户服务功能。

  风险提示:资金并非托管在银行,不能实时到账;部分项目有本金保障,并不是所有投资都能保本;宣传称是Lendingclub的中国门徒,只是包装高大上。

  平台建设(25分/30):与Lending Club 并无相似或相关

  点融网成立于2012,实际注册资本金一亿元,公司已经完成A轮融资(B轮老虎基金风投14日已公布)。平台资金托管方是财付通、汇付天下等机构,暂时没有进行银行资金托管。

高管情况高管情况

  公司创始人系Lending Club前技术总裁,所以点融借鉴了美国Lending Club的风控模式,但从点融网提供的各项基础文件来看和实地考察看,点融并非是中国的Lending Club,二者从模式到业务并无相似或相关。

  IT系统建设(18分/20):团队洋气 暂无公安安全认证

  点融的IT团队总共有人数100余人,相对其他几家平台显得比较“洋气”,多位负责人曾就职于微软[微博]、思科、摩根、INTEL等美国企业。

总部办公环境总部办公环境

  平台对数据库敏感信息进行加密,能够对系统和服务容灾备份/实时备份,ICP证为沪ICP备14028311号,同人人贷一样 ,公司也获得了“互联网企业信用评价AAA级”,但并没有获得相关公安机关的安全认证,所以得分不如开鑫贷。

  风险控制(32.4分/35):本金保障有局限 违背监管原则

  点融网风控团队现有人员近100名,部门职能涵盖信贷审批、风险政策,风控系统建设,风险建模催收等功能。基于与 Lending Club特殊的合作伙伴关系,平台的线上风控措施借鉴了美国的模式,用技术和数据相结合进行风险控制,这对于大数据的准确性和来源要求高,在现有征信体系不完善的情况下,对点融是种考验。

  根据点融网提供的资料,平台基本借款金额基本在300万以下,3个月到1年标的数量占比40-45%;平台VIP团有上万个项目:起投门槛小到2万、大到300万标的都有,其他普通标的起投金额是100元。平台标的30日逾期率小于3%,坏账率小于2%,点融网极为大胆的晒出自己的坏账率,评测团队点赞,点融是前四家唯一一家晒出坏账的平台。

评测文件评测文件

  关于投资者比较重视本金保障,点融在2014年11月份后,制定了相关措施,其团团赚系列产品提供100%的本金保障。这点比较符合中国老百姓的需求,但是同拍拍贷一样,本金保障与监管层提出的“不得为借款本金或者收益作出承诺,不承担系统风险和流动性风险”原则相违背,平台不再是纯粹的信息中介。

  用户体验(9分/15):信息披露一般

  同大多数平台一样,点融在其官方网站公布了对投资者和借款人的收费标准,另外其提供的资料公布了团团赚产品的运行情况,但是没有整个平台的季报或年报之类的文件;点融网没有公布合作的担保公司以及提供相关的担保协议,整体信息披露一般。

  由于公司是使用第三方平台作为托管方,资金操作不能够实时到账,特别是提现环节,平台提示是需要1-2个工作日,官方称实际上基本能在两个小时内到账,与开鑫贷相比相对较慢;投资人要投资需要提前将资金充值到点融合作的第三方账户中,相对存转银行省去了不少力气,但这也要求平台严格审核第三方资格。毕竟不是银行,存在一定风险。

app功能体验app功能体验

  点融的APP客户端比较简单,用户可以查看自己的资产及投资项目,也能直接购买项目,但是并没有相关的在线服务功能,有待完善。

  附加分(5分)

  点融网平台上80%的投资项目支持中小微企业发展,暂时没有使用银行托管,得分较开鑫贷拍拍贷低一些;另外扣分项受托投资等三项也没有发现,附加项目得分居中游。

写给投资者的话:点融的投资项目大小不一,平台推出的团团赚系列产品,收益固定能提供本金保障,投资门槛低;其他投资项目中大额的投资项目门槛偏高(有的起投30万)。平台一半的项目期限在3个月到一年期之间,适合中短期投资。

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