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钱宝!庞氏骗局下的末日狂奔
2017-8-28 13:44  先他后我  查看: 299   评论: 0

从2016年起,国家对互联网络非法集资、互联网金融诈骗逐步开始严肃治理,2017年相关整治再次升级。

相关文件:

2016年《 互联网金融风险专项整治工作实施方案 》

2017年《 关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》

《通知》要求各地领导小组将于2017年7月起组织对各地清理整顿的督查和中期评估,确保整治质量和效果。

《通知》明确,整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成,对个别从业机构情况特别复杂的,经省级人民ZF批准后,整改期最长可延至2年,由省级人民ZF指定相关部门负责监督及验收。

非法集资借用互联网金融的名义炒作概念,利用股权众筹、私募股权投资基金、P2P、网贷等时髦新词,编制了一幅幅投资理财、收益长红的虚幻美景。

非法集资已成为吞噬资金的黑洞,让多少个家庭血本无归,并引发大量的群体上访。非法集资已从单纯的扰乱金融秩序、妨碍金融安全,上升为扰乱社会秩序、危害国家安全的重大隐患。整治非法集资,已刻不容缓!

面对保本保息的虚假承诺和预期年化收益率百分之十几甚至更高的诱惑,为低利率、负利率焦灼不已的人们,完全忘记了“投资有风险”的警示,义无反顾、争先恐后地跳入“投资返贫”、“中年返贫”的黑洞。

当虚设项目、“借新还旧”的庞氏骗局破灭,刑罚又不能完全追赃减损之时,投资者转而请求ZF来兜底,私法上的契约关系,最终转变为投资人与ZF的博弈。面对没有赢家的格局,必须对症下药,综合施策,打防并举,疏堵结合。

钱宝非法集资的4个套路

钱宝网自2012年初开始正式运营到目前为止近5年时间,从开始的看广告交押金得高收益,到目前为了躲避监管转变为以微商、股权投资为障眼法的多种承诺高额回报的非法集资平台。

截至目前,钱宝官方声称用户注册量已超过2亿,且平台流水超过500亿,成为中国自e租宝之后的第一大非法吸储、非法集资平台。

钱宝最初是由江苏钱旺智能系统有限公司发起成立,到目前已经投资30多家公司、遍布全国10余省市的规模。

如同一颗毒种快速生根发芽开花结果,罂粟花的美丽和毒果所带来的虚幻让无数人沉迷于躺着也能赚钱的梦境之中难以自拔。

但随着ZF对非法集资、非法吸储的大规模严打的到来,这场毒梦即将清醒,同时也会带来更多家庭的血本无归。

钱宝相关联公司名单

1、钱宝的非法集资方式——空头任务

非法集资一般来说无外乎两种模式:

互联网金融新兴模式(线上)

传统非法集资模式(纯线下)。

但钱宝属于借助互联网行为进行非法集资这种新变种方式,也就是通过所谓的空头任务(没有实际广告合同,实际的物流发货,只是用用户押金支付用户收入)来实现投资者的高回报,目前回报率达40%,且通过长期多年的复利投资回报超过了本金的数十倍者数以万计。

钱宝2017年上半年的汇报任务的统计

据上图统计平均年化收益接近了40%,如果获得的收入循环投放两年左右就会达到数十倍的收益。

所谓的任务名称:宝习、享娱、钱淼、翊珍、酷雅、定菱、滕榕、钱柳、商肃、东亿先程、苏润实业,都是前述跟钱宝相关联子公司的名称。

这些任务最短55天,最长81天,也就是两到3个月。每个子公司的此类任务都在3000-5000个,按保证金来算每个任务涉及的押金总数都在10亿元左右。

那么,从此表推算:11个公司的任务涉及押金总额超过100亿元。

如此庞大的押金,按年化40%,那么这2-3个月的任务完成后,会有总额近7亿的任务收益。

到底是什么业务,能支撑这10几家钱宝的子公司给予投资者在两个多月的时间获得40%、累计超过7亿的收入呢?

经调查,这些公司虽然都有正常的工商注册,但是从公司介绍以及公司业务市场来说基本属于空壳公司,没有实现盈利能力的业务存在。

那这些给予用户的高收入从何而来?用户领取的任务是用来做什么的?

答案自然很明了:

用户只要交了押金,什么都不用做,躺等任务到期后钱宝承诺的高额回报。

国家司法部门对于非法集资的定义:

通过高额回报,以虚假项目吸引不特定人群资金。

依此,钱宝是一个典型的非法集资案例,也可以称为庞氏骗局,在中国又称“拆东墙补西墙”,“空手套白狼”。

简言之,就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

而钱宝的非法集资数额巨大,根据其官方公布的数据已经超过了500亿。

如此巨额的集资数据轻松跟去年倒下的e租宝一拼了,刀悬于项,ZF动手是迟早的事情了。

按此规模,钱宝所产生的资金漏洞至少超过400亿,如果按他所说的2亿注册量,就算仅仅有100万用户挤兑提现每人1万就超过100亿,即便ZF不处理,崩盘也不远了。

2、钱宝的非法集资方式——工资系统

上面谈到的任务系统仅仅是钱宝非法集资手段的第一招,工资系统是第二招。

工资系统给了一些小资金用户下注的机会,押金不用太多。

投入60万,60天就能得到35995元,相当于年息36%。也属于躺赚,给小资金用户也挖了一个坑,大小通吃。

3、钱宝的非法集资方式——分销系统

钱宝最初只有简单的广告任务,就是每个周期(一般是两个月)发一批看广告的任务,但是看广告要先交押金,然后把广告看完了收入到账,年回报率在50%左右, 复投更可怕。

由于2016年南京市ZF的严厉打击,且钱宝网用户在2015年曾经出现大规模的维权活动,同时钱宝网被南京ZF赶出南京,因此,钱宝网到了上海后担心广告任务太招摇(毕竟每个月几十亿的广告都没有合同,全是虚假的)。

所以从2016年后,钱宝逐步转入微商入驻,购物消费的模型。打着微商的旗号,免费为入驻商家提供广告播出,并收取用户押金,承诺用户高额回报。

很离谱的是,所谓的微商入驻并不需要提交什么产品,所谓购物也可以不真实购买。

可以见下图的夏威夷贝的任务,同时某用户提出的问题的回复。而且空买空卖,并高额回报,已经形成典型的非法集资了。

4、钱宝的非法集资方式——QBII

可以很明显得看出,QBII的推出是钱宝绞尽脑汁想出来的大招:

通过投资入股钱宝旗下的空壳公司,将多年高额回报导致用户复投所产生的数百亿的用户提现压力化解,同时还能牢牢绑定用户为平台继续拉新和续投。

可是先不说违反了ZF对于股权投资的管理规定,钱宝的QBII也典型的印证了非法集资最主要的特征:

1、未经有关监管部门依法批准,违规向社会(尤其是向不特定对象)筹集资金。如未经批准吸收社会资金;未经批准公开、非公开发行股票、债券等;

2、承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报;

3、以合法形式掩盖非法集资目的。为掩饰其非法目的,犯罪分子往往与受害者签订合同,伪装成正常的生产经营活动,最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

还有更惊人的,前面说到钱宝非法集资的四种主要途径,当然中间的猫腻本文就不做分析阐述,且听下回分解。现在说说钱宝在2014年做的一件极为震惊的集资事件,请看下图:

此图为钱宝用户提供的2014年9月的钱宝股权投资的照片。

首先涉及股权投资和高额承诺回报这两点就足以让钱宝承担刑事责任,而且3年回报率700%,这是什么生意能产生这么多的收入?

如此的高投资收益,让马云、马化腾、王健林、甚至全球500强的任何一家企业甘拜下风,甚至无言以对。

唯一能与之媲美的高收益集团只有一个,就是哥伦比亚的大毒枭。

什么样的企业能够借这笔钱?只有一个业务那就是赌,钱宝在无底线的赌未来。

当然,他这次压中了:

2014年8月南京举办青年奥林匹克运动会:南京青奥会是继北京奥运会后中国的又一个重大奥运赛事,是中国首次举办的青奥会,也是中国第二次举办的奥运赛事;

同时,江苏省南京市委副书记、市长季建业涉嫌严重违纪违法被抓。

在这样的环境下钱宝如入无人之地,在一个乱糟糟的城市迅速崛起。

因钱宝给予的高额回报,以及在足球地产商业等方面的巨额投资,钱宝在2015年遇到第一次挤兑危机。

因为本地大妈大爷参与太多,ZF也担心,万一出事不好收拾残局,没有采取刑事措施而是让钱宝想办法安抚用户和给予相应的提现,从而稳住了事态。

但是,钱宝从此也被南京ZF列入黑名单,多家银行和行政管理机构,乃至支付宝也停止合作并列入黑名单。

如上图所述,那么今年2017年9月就是钱宝当时在2014年挖下坑的偿还日,钱宝用户(宝粉)称作“苏河二期兑付”。

20万当年的投入,累计偿还144万。

据说当时签约现场人山人海,从早上9点一直签约到晚上7点,这要多少资金被吸入?

那今年9月又要有多少资金要做偿还?粗略估计至少在5亿元以上。

当然,“5亿对钱宝的盘子来说不大”?如果这样想那就错了。

首先钱宝这两年用户基数增多,同时不断提升用户进入门槛,拉动老用户的上升级别,QBII就是个例子。

新用户逐步进入萎缩,但是对于老用户复投产生的提现压力,却如骄阳下的冰山,时时炙烤着钱宝,随时都会倒下,化为拦不住的洪流。

毕竟这个复投的窟窿已经几百亿了,且没有高速增长的新用户的涌入,也就是东墙无可拆,崩盘在即。

可以参看百度指数显示的MMM,3m,发源于俄罗斯的集资模式,已经崩盘。

再来看钱宝的流量指数,如此的相同,也预示着钱宝崩盘的时间已经来临。

从本文第三页的钱宝官网截图所描述的7月份的汇报任务显示,仅汇报任务的年化已经达到了40%,复投产生的汇报更加惊人。

那么,钱宝在今年春节后所公开多途径通知用户各类任务的收益要下调,稳定会更好,得到部分用户的认同。

但是从这个7月份的汇报任务显示,却是由原来的6月份之前的24%的年化迅速提升到了40%的年化。

为何食言呢?原因只有一个,那就是缺钱!需要通过增加高回报引诱让用户进行复投而不提现,甚至产生拉新充值的效应。

所以,此时的5个亿就是压倒钱宝的最后一根稻草!

2015年12月,网传南京ZF要求钱宝网撤出南京,并严令禁止当地媒体继续对该网站及其公司进行相关报道。

而在2016年1月钱宝网内部刊物中,赫然摘录着创始人张小雷的一段话:“我们丧失了和当地ZF有效沟通的机会”。

但钱宝网对外的口径依然乐观。2016年2月17日,创始人张小雷公开定义此次出走只是“从零开始,转战上海”。

到了上海后,其注册了上海洋井网络科技有限公司,并将qbao.com的网站备案全部转至上海。

并没有将公司名称注册为跟钱宝有连带关系的名称,担心行政管理体系内黑名单的互通导致受到严格的监管或者被驱逐。

但这又给上海ZF在e租宝、快鹿的中国最大的两个非法集资案之后埋下另一个大雷,这也会成为这个亚洲金融之都的下一个耻辱。

钱宝因为所有业务都涉及明显的非法集资行为,随着国家对金融秩序的严格监管,为了抹去一些证据而于2017年6月做了大规模改版,很多页面内容藏于深处。

但是作为一名法律工作者,我本人也得到了一些用户获得的相关国家公证部门的公证资料,作为钱宝这个案子的有效证据。

罂粟花的美丽充满诱惑,却也内藏杀机,数千万用户在钱宝表象的美丽下麻痹自己、幻想未来:

一个躺着就能赚钱的未来,一个不劳而获的未来。

殊不知,一场劫难已经开始上演,多少人会为此付出血的代价?

因为钱宝的故事太多,本文会以系列的方式逐步将一个非法集资平台的魔鬼面目揭示出来,让更多的百姓以警醒,避免出现家破人亡,妻离子散的惨痛结局。

银监会放大招,个人参与非法集资自行承担损失

8月24日,国务院法制办公室在其官网发布关于《处置非法集资条例(征求意见稿)》(下文简称征求意见稿)公开征求意见的通知,就中国银监会起草的《处置非法集资条例(征求意见稿)》向社会征求意见,意见提交的截止时间为2017年9月24日。

根据该征求意见稿,省级人民ZF全面负责本行政区域内处置非法集资工作,县级以上地方人民ZF确定的处置非法集资职能部门履行非法集资预防监测、行政调查处理和行政处罚等职责;其他部门按照职责分工配合做好处置非法集资相关工作。

征求意见稿称,非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

根据该征求意见稿,处置非法集资职能部门发现未经依法许可或者违反国家有关规定筹集资金的行为,并且有下列情形之一的,应当进行非法集资行政调查:

1、设立互联网金融企业、资产管理类公司、投资咨询类公司、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织筹集资金的;

2、以发行或者转让股权、募集基金、销售保险,或者以从事理财及其他资产管理类活动、虚拟货币、融资租赁、信用合作、资金互助等名义筹集资金的;

3、以销售商品、提供服务、种植养殖、项目投资、售后返租等名义筹集资金的;

4、无实质性生产经营活动或者虚构资金用途筹集资金的;

5、以承诺给付货币、实物、股权等高额回报的形式筹集资金的;

6、通过报刊、电视、电台、互联网、现场推介、户外广告、传单、电话、即时通信工具等方式传播筹集资金信息的;

7、其他违法筹集资金的情形。

附征求意见稿全文:

处置非法集资条例(征求意见稿)

第一章 总 则

第一条 为防范和处置非法集资,保护社会公众合法权益,维护经济金融安全和社会秩序,制定本条例。

第二条 本条例所称非法集资,是指未经依法许可或者违反国家有关规定,向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金,并承诺还本付息或者给付回报的行为。金融管理法律、行政法规另有规定的,从其规定。

第三条 非法集资人、非法集资协助人应当依照有关法律法规和本条例的规定,对其违法行为承担责任。

本条例所称非法集资人,是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人。

本条例所称非法集资协助人,是指为非法集资提供推介、营销等帮助的其他单位和个人。

第四条 非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

本条例所称非法集资参与人,是指为非法集资投入资金的单位和个人。

第五条 省级人民ZF全面负责本行政区域内处置非法集资工作。

县级以上地方人民ZF确定的处置非法集资职能部门履行非法集资预防监测、行政调查处理和行政处罚等职责;其他部门按照职责分工配合做好处置非法集资相关工作。

处置非法集资过程中,有关地方人民ZF应当采取有效措施维护社会稳定。

第六条 国务院建立处置非法集资部际联席会议(以下简称联席会议),负责指导、协调、督促联席会议成员单位和省、自治区、直辖市人民ZF开展处置非法集资工作。

第二章 预防监测

第七条 县级以上地方人民ZF、联席会议成员单位应当加强防范非法集资宣传工作,教育社会公众认识非法集资的违法性和危害性,提高其对非法集资的识别能力和防范意识。

第八条 县级以上地方人民ZF应当建立非法集资监测机制,加强信息共享,识别、监测、控制和化解非法集资风险。

联席会议成员单位应当加强日常管理,预防监测所管理行业领域的非法集资风险,并指导督促地方人民ZF相关部门开展非法集资监测工作。

联席会议应当指导、协调成员单位和省、自治区、直辖市人民ZF加强非法集资信息共享,及时发现、通报相关线索。

第九条 工商行政管理部门应当加强广告监督管理,完善监测措施。发现涉嫌非法集资的广告,应当及时移送处置非法集资职能部门予以认定;对于经认定属于非法集资广告的,应当依法查处。

发布融资广告的广告主应当取得相关金融业务资质或者其他证明文件。广告经营者、广告发布者应当查验有关金融业务资质或者证明文件,核对广告内容。

第十条 互联网管理部门应当按照职责分工,加强互联网信息传播的监督管理,完善监测措施。发现涉嫌非法集资的互联网信息,应当及时移送处置非法集资职能部门予以认定;对于经认定属于非法集资信息的,应当依法查处。

第十一条 金融管理部门应当指导、督促金融机构、非银行支付机构建立非法集资监测预警机制,加强对可疑资金的监测。金融机构、非银行支付机构发现涉嫌非法集资线索,应当及时报告金融管理部门和处置非法集资职能部门。

第十二条 县级以上地方人民ZF应当建立举报奖励制度,鼓励社会公众举报涉嫌非法集资行为。

第十三条 县级以上地方人民ZF处置非法集资职能部门对监测发现、群众举报和有关部门依法移送的涉嫌非法集资线索,应当及时甄别处理,并协同有关部门采取相应措施。

第三章 行政调查

第十四条 县级以上地方人民ZF处置非法集资职能部门负责组织实施本行政区域内非法集资行政调查工作。

非法集资行为跨行政区域的,由集资人注册地处置非法集资职能部门牵头调查;没有注册地的,由集资人经常居住地处置非法集资职能部门牵头调查。对于牵头调查职责存在争议的,由上级处置非法集资职能部门协调确定;对于跨省、自治区、直辖市牵头调查职责存在争议的,报请联席会议协调确定。

联席会议成员单位应当指导和配合地方人民ZF处置非法集资职能部门开展非法集资行政调查工作。

第十五条 处置非法集资职能部门发现未经依法许可或者违反国家有关规定筹集资金的行为,并且有下列情形之一的,应当进行非法集资行政调查,其他有关部门应当予以配合:

(一)设立互联网金融企业、资产管理类公司、投资咨询类公司、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织筹集资金的;

(二)以发行或者转让股权、募集基金、销售保险,或者以从事理财及其他资产管理类活动、虚拟货币、融资租赁、信用合作、资金互助等名义筹集资金的;

(三)以销售商品、提供服务、种植养殖、项目投资、售后返租等名义筹集资金的;

(四)无实质性生产经营活动或者虚构资金用途筹集资金的;

(五)以承诺给付货币、实物、股权等高额回报的形式筹集资金的;

(六)通过报刊、电视、电台、互联网、现场推介、户外广告、传单、电话、即时通信工具等方式传播筹集资金信息的;

(七)其他违法筹集资金的情形。

第十六条 处置非法集资职能部门应当对涉嫌非法集资线索及时开展调查。调查时,调查人员不得少于2人,并应当向被调查单位和个人出示执法证件。

第十七条 非法集资行政调查可以采取现场检查和非现场核查等方式,依法收集、固定相关证据并建立调查档案。

第十八条 非法集资行政调查可以采取下列措施:

(一)询问相关单位和个人,要求其对有关事项作出说明;

(二)进入相关经营活动场所进行现场检查;

(三)查阅、复制、封存相关文件、资料;

(四)查询相关账户信息;

(五)查封相关经营活动场所、查封和扣押相关财物;

(六)依法可以采取的其他措施。

第十九条 涉嫌非法集资的相关单位和个人应当配合处置非法集资职能部门进行调查,不得拒绝提供相关资料和信息。

第二十条 非法集资行政调查程序启动后,处置非法集资职能部门应当通知工商行政管理部门停止为涉嫌非法集资的相关单位办理变更名称、股东、注册地、经营范围等工商登

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