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华夏银行因一起“兑付门”再现理财金危局
2014-11-4 08:25  新闻采集  查看: 18740   评论: 0

近几年,银行理财产品兑付危机频频发生,掀开了规模庞大的银行理财行业乱象的冰山一角,引起各方强烈关注。

2013年6月26日,江苏苏州数名客户身着白服,头戴高帽,身书“苏州工商银行理财欺诈”等字样,围坐在位于苏州市三香路与阊胥路口的中国工商银行苏州分行大厅里。

紧接着,中信银行又曝出理财诈骗案,上百人4千万血本无归。

华夏银行理财产品的兑付危机,则在2012年年底就出现过。当时,华夏银行上海嘉定支行就被曝光理财产品到期无法兑付。

日前,记者又接到了一起类此投诉,数名投资者称在华夏银行北京分行购买了元泰公司发行并管理的私募基金产品,到期却无法兑付。元泰公司说“资金被占没钱给付”,北京分行则称这事跟自己没关系……

不能兑付的基金与谜团待解的8亿巨款

“早在2012年12月,华夏银行上海分行嘉定支行就爆发了基金产品的‘兑付门’危机。此后,华夏银行北京分行(下称:华夏北京分行)的七八名客户经理仍然在 各自的支行公开、大力地推销此类基金产品。我们这些华夏银行的铁杆客户不明就里,便购买了元泰(北京)投资基金管理有限公司(下称:元泰公司)发行并管理 的私募基金产品,同样遭遇了‘兑付门’危机。”2014年10月,北京的高青华等人向记者投诉。

“用我的真名报道我不怕!”接受记者采访的高青华,毫无隐讳地开始了他的叙述。

“我是华夏银行的忠实客户,自2011年起,我就在华夏银行北京分行亮马河支行(下称:华夏亮马河支行)购买元泰公司的基金产品,接待我的始终是该行的客户经 理陈某。此前的五六期,都如期兑付且收益很好,但在2013年9月和2014年5月购买的两期基金产品,却未能兑付。这两期我一共投进去了150万元,这可是我的血汗钱啊!这两期也是陈经理大力推荐的元泰公司的高收益基金产品。他告诉我们,银行负责该基金的全程监管,产品具备风险低收益高(根据投资金额不 同,年收益8%-13%不等)的优点,是银行为回馈客户面向高端投资者推出的理财产品,于是我就毫不犹豫地决定购买了。我投资合同的签约是在银行内完成 的。”


客户高青华接受记者采访

与高青华的情况类似的有刘羽琦(化名)、张桂芳(化名)、李晓晓(化名)、王江兰(化名)、高燕燕(化名)等人。

面对记者多次强调“我是华夏银行的忠实客户”的刘羽琦的情绪有些激动:“我把自己的毕生心血和爸爸妈妈的养老钱一共370万元,都交给了你华夏银行亮马河支行的员工了,相关业务也是在你银行由他办理的,出了问题,你说我和客户经理都是个人行为,与银行无关,能说得过去吗?!而且,你银行的七八名客户经理都在售卖元泰公司的基金,还能说与银行无关吗?!”她还一再说:“出了这么大问题,不敢告诉爸爸妈妈,害怕他们承受不住!”

不敢把真相告诉亲人的还有张桂芳,她说:“自从2012年我就在亮马河支行理财,2013年5月我购买了元泰公司的两期基金,共投入313万元,向我推荐该基金产品帮我办理具体业务的是客户经理张江波(化名)。但有一期没能兑付,而另外的一期明年到,我担心得要命啊!我可怎么跟爱人说啊!”

在受访的客户中投入最大的是李晓晓。她告诉记者,早在2008年她就在亮马河支行开户做理财,此前的收益一直很好,就十分信任客户经理蒲某某。但在2013年她投资4300万元,购买了他极力推荐的元泰公司的基金,但到期却兑付不了了。

“我是在李晓晓的推荐下,找到蒲某某投资575万元购买了元泰公司的3期基金产品, 7月5日这期没有兑付,其它的两期,我很担心啊!” 王江兰充满焦虑地对记者说。

“我们购买基金的过程基本一致,只是数额有区别,我投资375万元,为我办理相关业务的是华夏亮马河支行的陈某。”高燕燕对记者说:“你可千万别用我的真名发表,可不能让家人知道啊!”

“据我了解,在华夏北京分行的支行中,不仅亮马河支行的客户经理在售卖元泰公司的基金产品,西直门支行、学院路支行的多名客户经理也在售卖,受害的客户大约有 70多人,总金额大概1.7亿左右。”高青华称:“我们这些受害者多次找元泰公司,就是要不回来钱!元泰公司解释不能兑付的原因是华夏北京分行托管的基金和华夏北京分行姚家园支行推广的基金出现了不能兑付的危机。于是元泰公司就用自有资金和客户的投资资金进行了兑付,结果元泰公司也陷入了困局。”

“我们找支行和北京分行,得到的答复是银行和我们客户和元泰公司都没关系。但我们购买的基金,都是由你银行的客户经理推荐、交易操作也由你银行的员工完成、交 易地点也在你银行业务大厅,你银行怎么能说与我们无关?更让我们生气的是我们中有人在元泰公司的资产中发现了元泰委托华夏北京分行发放的8亿元的委托贷款,你银行还能说与元泰公司无关吗?!且该款已经到期,元泰公司收回来就能兑付欠我们客户的钱了,吊诡的是,元泰公司居然否认8亿债权的真实存在!我们向 华夏北京分行的工作人员询问,他们却以‘涉及商业机密,不得对无关第三方进行披露’为由不予解释,我们怀疑元泰公司和华夏北京分行是在合伙坑害我们客 户!”

就客户的投诉,记者找到了已经被开除的原客户经理张江波。他告诉记者,客户们反映的问题,真实存在。

对于托管业务,他有这样的说法:在2012年年底前,华夏银行还下发文件鼓励发展托管业务,此业务在银行开户,银行收取托管费。嘉定那边的基金出问题后,这项业务就 停了。到了2013年继续推广这项业务。你银行说这是客户经理的私人行为与银行无关,如果没有银行下文件鼓励,客户经理也不能干这事儿。

对于自己被开除的原因,他有如此解释:“到期不能兑付,我立即向支行领导汇报,于是就被开除了。分行领导说过,只要有客户经理再出来汇报,一样开除。其他沉默不语的客户经理很多至今还在岗。”

元泰公司:“8亿元巨款”真的不属于我方

“元泰公司基金不能如期兑付的原因究竟是什么?”"8亿元巨资’究竟是怎么回事?”带着疑问,记者找到了元泰公司总经理嵇某某。

对于基金不能兑付的问题,嵇某某有这样的解释:“我真的没有向客户撒谎,我确实用数千万的自有资金和客户的投资资金兑付了华夏北京分行托管的基金和华夏北京分行姚家园支行推广的不能如期兑付的基金。结果是他们的危局化解了,而我元泰公司却陷入了困境!”

对于那“8亿元巨款”,嵇某某给出了如此解释:“我多么希望我公司有这8亿元的债权啊,但是真的没有,这是资金池里的资金,走个通道,把它投放出去。我方只是个通道而已。”

话音未落,嵇某某就把《委托贷款借款合同》、《华能信托中水电1号单一财产权信托之信托合同》、《债权转让协议》及《信托收益权转让协议》,摆到记者面前说:“这些协议除北京分行和元泰公司外,还涉及到两家信托公司和一家大型国有企业。”

他还手指银行对账单告诉记者:2012年9月26日,信托公司转账给元泰公司在北京分行营业部开设的账户8亿元人民币,随后,元泰公司将该笔资金划给了中国水电建设集团房地产有限公司。

对于客户的质疑,嵇某某说:“客户之所以误解我公司,是因为根据合同,这8亿元应是西藏信托给元泰公司的信托受益权转让款,但该款却支付给了中国水电建设集 团房地产有限公司。另外,不明真相的客户也会有这样的疑问:‘如果元泰公司没有8亿元,为什么会签署《委托贷款借款协议》以及系列信托合同?’‘合同到期 后,8亿元的资金为什么没有再回到元泰公司的账户上?’但这8亿元真的不属于我公司!”

“还有客户认为这是北京分行在帮助我元泰公司转移资产。试想,我如果真的有8亿元,我首先要解决的是兑付危机,而不是什么转移资产!”嵇某某信誓旦旦地说。

华夏银行北京分行:没有回应

就客户的投诉和嵇某某关于“8亿元巨款”的说法,记者于10月28日,来到了华夏亮马桥支行办公室,试图找到相关负责人以联系支行行长进行核实。

说来凑巧,原客户经理蒲某某就是该办公室的领导。

他拒绝了记者的采访要求,并说采访事宜由分行统一安排。

他还说,自己没有为李晓晓办理过元泰公司基金的事情。

记者随后赶往华夏银行北京分行。

分行办公室的王主任热情地接待了记者。记者把相关材料和联系电话留给了他,并请他于29日上午下班前给与答复。

直至29日下午4点截稿时,记者也未收到来自北京分行的任何消息。而高青华却给记者打来了电话。他的声音充满了无奈:“兑付危机已经出现这么久了,我们真是度日如年啊!我们找元泰公司,他们说没钱,你元泰公司明明有8亿元,为什么不给我们?!我们找银行,银行说跟我们没关系,我们到银监局和银监会举报元泰公 司和银行的无赖行为,可至今没人管,我们这些善良的客户已经走投无路!”

银行须承担托管责任

近年来,银行理财产品兑付危机频发,不仅使投资者蒙受损失,同时也让人们对银行的信用产生了质疑。

中国银行前任董事长肖钢曾指出,目前银行发行的“资金池”运作的理财产品,由于期限错配,要用“发新偿旧”来满足到期兑付,因此“从某种程度上说,这根本就是一个‘庞氏骗局’。在一定的条件下,投资者一旦失去信心并减少他们的购买或退出理财产品,这样的击鼓传花便会停止”。

一位不愿具名的 银行业分析师则告诉记者,理财产品到期无法兑付的问题,“主要责任在于理财产品的发行方”,而作为资金的托管方,银行的主要责任是监督资金是否按照预定用 途使用,如果资金没有按照既定投向投放,而银行方面也没有及时制止,在这种情况下,“银行须承担托管责任。”

关于“兑付门”出现后,银行是否应该兜底的争论,业内人士表示,应该按照合同契约来确定;另一方面,银行在销售理财产品的时候,也需要做到公开透明,这样在兑付危机出现后,才能够明确责任方。(作者: 李漠)

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